モノクロは２０２０年に投資方針を転換させて、よりシンプルなポートフォリオの再構築をすることができました。
２０２１年から仕切り直しの意味も込めて、ざっくりとした投資方針を記事にします。
現在の資産を確認
２０２０年１２月末現在のモノクロが保有している資産割合は、現金４７％投資５３％となっています。
モノクロは、比較的安定した給与収入を見込めることや今までの投資の経験から、もう少しリスクを取っていきたいと思っています。
２０２１年の投資方針
数年かけて、少しずつ投資の割合を増やすことで心を慣らしながら、投資７５％現金２５％を目指したいところです。
目標は６０歳の時点で、１年あたりの配当金収入１２０万円です。
具体的には、米国ETFの毎月定期購入に加えて、投資信託の毎日定期購入をしていきます。
それから、金ETFも毎月１口ずつ購入します。
金については、投資対象として賛否両論あると思います。金自体は利益を生んでくれないからです。
モノクロはウェルスナビを運用していた経験から、株価下落の時に有効なリスクヘッジになることが分かったので、今年からポートフォリオに加えてみることにしました。
長期的には、日本円の価値もどう変化していくのか分かりませんので、金はそのリスクヘッジでもあります。
資産全体での割合を通貨別で考えると、日本円４５％米ドル５０％金５％ぐらいを目指していきたいです。
そして固定費削減として、自動車を２台から１台にする計画です。
ただし懸念材料もあって…モノクロは車を手放し自転車に乗り換えるつもりでしたが、ここにきて腰痛の悪化が計画実行に迷いを生じさせています。
本当に辛く悩ましいところです。
さらに、医療保険の保障額も下げて保険料を安くしようと思います。解約も検討していますが、これもモノクロの健康不安のため躊躇しているところです。
やはり、健康は人生の基本です。
投資環境には不確実な要素が多々ありますので、時間を分散して現金から投資へと移行させていくつもりです。
コツコツと資産形成
モノクロのざっくりとした投資方針をまとめます。
２０２１年の投資方針
- 資産全体の割合で投資７５％現金２５％を目指します。
- 資産全体の割合で日本円４５％米ドル５０％金５％を目指します。
- 毎月毎日の長期・分散・積立で投資を行います。
資産全体のポートフォリオを考える、つまり投資と現金の割合を上手くバランスをとることで、モノクロはリスク管理に努めています。
２０２１年からは、コツコツと資産形成をしていくモノクロです。
お・わ・り
